Veranlagung und private Pensionsvorsorge.
Veranlagung

Veranlagung und private Pensionsvorsorge.

Wenn nach Abzug aller Kosten vom monatlichen Einkommen etwas übrig bleibt, legt man dies gern zur Seite. Sei es für einen schönen Urlaub, das neue Auto – oder die Pension.

Veranlagung

Für kurzfristige Sparziele bieten sich kaum Alternativen zum - aktuell sehr niedrig verzinsten - Sparbuch an. Ohnehin sollte dort immer ein finanzieller Polster von 2-3 Monatsgehältern für Notfälle geparkt sein. Für mittel- bis langfristige Ziele lohnt es sich jedoch, über Alternativen nachzudenken.

InvestmentfondsInvestmentfonds sind ein aus Wertpapieren bestehendes Vermögen, das in gleiche Anteile, sogenannte Investmentzertifikate, aufgeteilt wird. Sie ermöglichen Anlegern bei überschaubarem Kapitaleinsatz eine Risikostreuung über eine Vielzahl von Wertpapieren. Nach der Art der in einem Investmentfonds enthaltenen Wertpapiere wird beispielsweise zwischen Aktienfonds, Rentenfonds (Anleihenfonds), Mischfonds oder Immobilienfonds unterschieden. sind hier in vielen Fällen die geeignete Veranlagung, ob direkt in einem Wertpapierdepot oder im Rahmen eines Fondssparplans bzw. einer Fondsgebundenen Lebensversicherung.

Ich helfe Ihnen gerne, anhand der von Ihnen gewünschten Veranlagungsdauer, Ihrem Sicherheitsbedürfnis, Ihren Erfahrungen und Renditeerwartungen, die richtige Wahl zu treffen.

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Private Pensionsvorsorge

Den meisten von uns ist schon bewusst, dass der gewohnte Lebensstandard im Ruhestand nicht allein aus Mitteln der gesetzlichen Pensionsversicherung zu halten sein wird. Die gesetzliche Pension wird somit immer mehr von einer Lebensstandardsicherung zu einer reinen Grundsicherung werden und bedarf dringend einer Ergänzung.

Private Altersvorsorge ist eine gute Möglichkeit, die staatlichen Leistungen zu ergänzen, doch sind die Österreicherinnen und Österreicher im internationalen Vergleich zurückhaltend und geben für Lebensversicherungen nur etwa ein Drittel dessen aus, was etwa Dänen, Schweden oder Engländer beiseitelegen (Quelle: AssCompact 01/2018). Das könnte sich bei Pensionsantritt rächen, denn in Zukunft werden aufgrund der Bevölkerungsentwicklung immer weniger Berufstätige immer mehr Pensionistinnen und Pensionisten erhalten müssen. Daher ist im Zuge zukünftiger Pensionsreformen wohl mit einer Kürzung der Leistungen von staatlicher Seite zu rechnen.

Bevölkerungsentwicklung in Österreich
Quelle: STATISTIK AUSTRIA Bevölkerungsprognose 2015

Warum zögern viele bei der Vorsorge für den Lebensabend noch?

Klassische Lebensversicherungen

sind bei den aktuell sehr niedrigen Zinsen nicht in der Lage, interessante Renditen zu erwirtschaften, weil sie einen bestimmten Ablaufbetrag, die Versicherungssumme,  garantieren und daher vorsichtig und konservativ im Deckungsstock veranlagen müssen. Ältere bestehende Verträge garantieren zum Teil noch höhere Renditen, doch Neuabschlüsse sind derzeit nicht attraktiv.

Fondsgebundene Lebensversicherungen

wiederum hätten das Potenzial zu interessanten Renditen, stehen jedoch im Ruf, in der Praxis oft nicht das an Ertrag zu erbringen, was sie versprechen und was möglich wäre. Das liegt unter anderem daran, dass oft hohe Kosten den Ertrag schmälern. Die angebotenen Produkte sind zudem in der Regel nicht transparent genug, um Konsumenten eine Auswahl des Versicherers nach tatsächlichen Kosten zu ermöglichen. Sehr oft liegt ein zu geringer Ertrag nämlich nicht an mangelnder Performance, sondern an zu hohen Kosten.

Kompetent vergleichen

Wichtige Information

Das Softwareunternehmen fynup entwickelte vor kurzem einen Vergleichsrechner, der alle, auch die versteckten Kosten in den Vergleich mit einbezieht. Somit können Versicherungsmakler, die nach dieser Methode arbeiten, ihren Kunden jene Vorsorge empfehlen, die die objektiv niedrigsten Kosten aufweist.

Ich arbeite bereits mit der neuen Technologie von fynup, über die in einer Reihe von Medien positiv berichtet wurde, um meinen Kunden anhand aussagekräftiger Vergleiche Veranlagungen mit realistischen Ertragschancen zu ermöglichen.

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